社保PK商保，还算不过来帐吗

何璐(0级持证会员)实名认证

社保是花1万能报销6000元，商保是存1万能给你30万，还算不过来账我也没办法...

社保到底怎么报
很多朋友都有这样的疑问，有了社保医疗还需要商业保险吗？答案一会再说我们先上图，上面这种图我相信只要看过病或者住过院的朋友都能看懂，我们现在住院，报销时都有起付线（画一条起付线，下方涂阴影），医院越好，起付线越高，并且社保医疗报销也是有上限，也就是我们平常说的封顶线（画一条封顶线，上方涂阴影），超出封顶线的部分需要自己承担。

在社保规定目录里的医药费可报销90%，自付10%，超出社保的医药费和设备使用费，社保不予报销，需要我们自费，现在您会看到在我们所发生的医疗费用中，起付线以下、封顶线以上、自付部分和自费药都需要自己掏腰包。结论：如果遇到重大疾病住院，社保能报销的最多只能占到全部医药费60%，甚至更低。

社保哪些不能报销
如果你的家人躺在病床上时，医生问“进口药价格贵效果好无副作用社保不报销，国产药便宜能报销但是有副作用”您怎么选择？
认为有社保就够了的人要知道这些
重大疾病的发生，会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用（包括护理费，营养费，康复费，收入损失费用等），你的社保只能报销部分直接医疗费用，社保医疗中很多检查费是不报的（如核磁共振、伽玛刀等），另外有些诸于专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保也是不报的。如果遇上重大疾病才发现真正有效的药物都是自费药…而间接的医疗费用才是无底洞，这部分的费用社保基本上报销不了，如果有商业保险，保险公司直接赔几十万，还用担心自费药？还用担心请护工花钱？还用担心收入损失？

案例
案例一：成都市民张女士是位高校教授，今年一月，张女士突然感到身体不适，被送到医院查出是颅内占位性病变，当即住院治疗。出院的时候，张女士通过住院费用清单了解到，她住院101天，总费用为127013.57元，社保公共报销了77231.06元，其中自费比例达到了39.19%。

案例二：柳先生是某地方国有企业的部门经理，单位福利好，经济来源稳定，是一个标准的小康家庭。然而4年前，柳先生在一次体检中查出了肾脏疾病，柳先生第一次手术前后就花掉了40多万元医疗费，其中社保仅报销了10余万元，手术本身的费用其实并不多，花了7万元，可以报销4万，每天150元的住院费也可以报销100元。但是，后续巨额的治疗费和进口药物费，则是一分钱都不能报销！自己承担了近30万元，这几乎掏空了他们家的全部积蓄。

看国家是咋说的
李克强总理曾指出，目前群众大病医疗费用负担仍然较重，因病致贫、因病返贫的问题和风险还比较突出，往往一个人得大病，全家陷入困境。必须借力商业保险进行医保改革切实解决大病患者的特殊困难。

现在我们国家整个医疗保障体系，一个是基本医保，一个是补充医疗保险，包括大病。对于一些特殊困难群体，我们国家还有医疗救助。这是目前整个医疗保障体系的层次。商业健康保险形成以后，它就能有效衔接这几部分。

保监会副主席黄洪：得大病社保只报6成，商业健康保险必不可少
以农民参保为例，现在农民参加新农合以后，如果他生病住院了，发生了医疗费用，基本医保这块可以报销50%，大病保险大概能够报销10到15个百分点，基本上是12个百分点，50%加上12%，也就是说62%，那一个农民住院以后个人要支付38%，就是100块钱自己还要支付38块钱。

从总体来看，商业健康保险为什么可以发挥生力军的作用？商业健康保险具有专业性强、机制灵活等特点，从保障范围上来说，商业健康保险可以根据市场和客户需求，开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品，满足人们多样化的需求；从保障程度上看，商业健康保险可以对社保“三个目录”之外的医疗费用支出提供保障，减轻个人医疗费用支出负担。不想因病致贫，商业保险补充必不可少！

商业保险是以小搏大，必须要买
一个人一生中的健康状况会随着时间的推移走下波路，生病是不可以替代的。一旦罹患重疾，收入严重下降，不但生活品质下降，甚至做人的尊严都会受到影响，所以收入越高，健康保险的保额也要越高。这也就是社保和商业保险最大的区别。

商业保险可以以小搏大，以一当十当百，在紧急时刻创造几十倍几百倍的金融资产。举个例子：假如你在保险公司存了1万买的是30万保额的保险，我们谁也不希望你用到这笔钱，希望它长期存着，将来老了自己的收入下降了，可以取出来当做养老金，维持你原有的生活品质。

但有时就是这样，很多事情我们无法预料，意外和疾病都是老天说了算，一旦这些我们无法预料的事降临了，保险公司立马给你30万让你可以迅速解决经济上的困境，哪怕是你刚存了一年就发生这种事，保险公司也会无条件的给你这30万。你觉得值还是不值呢？

所以让100变成103叫银行，让100变成130叫投资，让100变成10万叫保险！不幸意外或得病，得到理赔，以一当百，病了有钱治、意外了有钱赔、老了有钱养、走了有钱留！